(こんな人は新NISAをやらないほうがいい)投資or銀行預金

つみたてNISAか銀行預金か 資産形成

最近、「投資」への関心が高まっています。

ちなみに私は、2022年からつみたてNISAを開始し、30,000円ずつアメリカの投資信託(S&P500)に投資していました。

その頃は感染症が流行っていたこともあり、1年以上ずっとマイナス。プラスに転じたのはずっと先のことでした。

最近では、新NISAという話題がネットやTVでよく見かけるようになりました。

尚更新NISAを使って投資デビューした方がいいのか、それとも貯金のままでいいのか。

迷っている人は多いと思います。

結論を言います。

「人それぞれの価値観による」

これが答えです。銀行預金、新NISAへの投資、どちらにもメリット、デメリットがあります。

まずはそこを理解して、どちらがあなたに向いているのかを判断するのが大事です。

ですが、どちらに向いているのか判断しようにも

投資=怖い

というイメージで

「気になるけど敬遠してしまう」

という人がまだまだ多いのも事実。

そんな人へ、1つの質問をします。

この質問1つで、このまま銀行預金の方が向いているか、新NISAを始めた方がいいか、わかります。

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質問

あなたは今、100万円の臨時収入を得ました。

1)銀行預金の場合

この100万円を銀行に預け、そのまま放置すれば、利子分が少し上乗せされるだけで、ほぼ100万円のままです。マイナスはありません。

2)新NISAの場合

新NISAの中でも、一番安定の投資信託「全世界株式」に100万円を何回かに分けて投資します。10年後の価格の期待値が

①120万円以上に増えている確率→87%

②120万円未満まで増えている確率→3%

③100万円未満~80万円まで減っている確率→7%

④80万円未満まで減っている確率→3%

⑤お金が半分くらいまで減ってしまう確率→0.01%

と仮定します。(これは私が思っているおよその数字です)

※変わらないは抜いています。

質問:

お金が増える確率の90%と、お金が減る確率の10%(そのうち大打撃を受けるのは3%)

どちらをとりますか?

「数万円減るのは仕方ないけど、3%が怖い」

と思うのであれば、銀行預金が向いています。

また

「1万円でも減るのは嫌だ!」

という考えの方も同じです。

これも1つの立派な考え方。

投資はしない方がいいです。銀行預金で安心した生活を送ってください。

10年後、もしかしたらまた世界経済が大変なことになっている可能性はあります。銀行預金ならダメージはありませんから。

お金でお金を増やすということは、多少なりともリスクを当然背負わなければなりません。

「新NISAをやっている人は意識が高い!銀行預金は時代遅れ!」

という最近の風潮には正直疑問です。

どっちが偉いとか、そういうのありませんから。

自分の性格とメリットとデメリットを照らし合わせて、選択するのをおすすめします。

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